Opinion | Les banques font face à une nouvelle menace : le risque de manque de liquidités. Cette situation préoccupe les abonnés qui ont accès à ce contenu.
L'augmentation des taux d'intérêt a eu un impact important à la fois sur les prêts et les dépôts, ce qui a entraîné une baisse des performances des banques de détail. Laure Lemaignen met en garde contre la reprise de la gestion actif-passif en tant qu'enjeu crucial pour les banques.
Au début de l'année 2023, les faillites bancaires, qui semblaient appartenir au passé, ont fait leur retour aux États-Unis, soulevant des questions sur la stratégie et la gestion des banques, en particulier leur gestion des actifs et passifs, également appelée « gestion actif-passif » (ALM). Les problèmes rencontrés par la Silicon Valley Bank en mars 2023 ont mis en évidence les risques d'une mauvaise gestion de l'ALM. Par exemple, l'absence d'une politique de couverture des taux d'intérêt, l'association d'actifs à long terme avec des passifs à court terme volatils, ainsi que la concentration géographique et sectorielle des sources de financement, peuvent entraîner des conséquences désastreuses.
Ce exemple pratique souligne l'importance essentielle de comprendre les bases de la gestion de l'ALM – qui inclut la gestion des risques de liquidité, de taux et de change – qui sont souvent négligés lorsque la liquidité est abondante et que les taux d'intérêt sont stables.
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